
Кредит на год: топ-10 выгодных предложений от банков в январе 2025
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгоднее оформить кредит.
Bankiros.ru сравнил условия по кредитам в банках и составил ежемесячный нерекламный рейтинг продуктов, которые можно оформить в январе 2025 года. Посчитали, где ниже переплата при текущих условиях.
При подсчете рейтинга обращали внимание на следующие параметры:
- Процентная ставка;
- Возможность оформления и получения денег без похода в банк;
- Возможность подать документы онлайн;
- Могут ли оформить кредит студенты и пенсионеры;
- Есть ли в банке льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов;
- Какой срок рассмотрения заявки по кредиту
- И другое.
Для анализа взяли кредиты сроком 100 тысяч рублей и на срок – год. Так как по данным Bankiros.ru, в конце прошлого года средняя запрашиваемая сумма по потребительскому кредиту составила 127 022 рублей, а срок достиг 15 месяцев. Такая сумма и срок наблюдались в последние полгода. В августе средний срок по кредитам был 41 месяц, а сумма составляла 528 884 рубля. Снижение срока и суммы произошло осенью после ужесточения денежно-кредитной политики Банка России.
1. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Решение по кредиту принимается в течение часа, можно оформить онлайн через «Госуслуги». Оформление допуслуг не влияет на ставку. Клиенты банка довольны обслуживанием и быстрым оформлением кредитам.
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
1,9% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
25,4% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
14 291 рублей |
160 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
В некоторых регионах |
0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет |
5 баллов |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) |
без справок через Госуслуги |
10 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 23 до 70 лет |
5 баллов |
Требование к трудоустройству |
менее трех месяцев |
3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не влияет на ставку |
5 баллов |
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
191 балл |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
2. Кредит наличными от «Хоум Банка»
Оформление страховки по кредиту не обязательно. Кредит можно оформить и получить онлайн, банк принимает решение в течение часа. В отзывах клиенты жалуются на обслуживание и скрытые условия.
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,86% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
28,355% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
16 015 рублей |
145 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно получить деньги без посещения офиса |
5 баллов |
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 18 до 85 лет |
10 баллов |
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Страхование заемщика не обязательно |
0 баллов |
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
174 балла |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
3. Кредит Потребительский от СДМ-Банка
Оформить кредит можно онлайн без посещения банка, однако придется отнести документы. В отзывах клиенты отмечают, что им нравится обслуживание в банке. Кредит недоступен для оформления пенсионерам, но его могут оформить студенты.
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
28,9% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
30,9% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке |
17 516 рублей |
130 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
в крупных городах |
3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
Перечень документов |
нужно нести документы в банк |
0 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
один-три дня |
2 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 20 до 65 лет |
5 баллов |
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от шести месяцев |
0 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Не влияет на ставку и факт выдачи |
5 баллов |
Штраф за просрочку |
0,05% |
0 баллов |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
150 баллов |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
4. Кредит Онлайн от Примсоцбанка
Банк предоставляет льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров. Принятие решения по кредиту происходит в течение часа. Можно оформить кредит онлайн, но за деньгами придется идти в офис. Есть возможность предоставить банку документы через «Госуслуги».
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
30,9% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
31% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
Есть |
Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке |
17 575 |
115 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн |
нельзя получить деньги онлайн |
0 баллов |
Перечень документов |
без справок через госуслуги |
10 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
В течение часа |
8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 73 лет |
10 баллов |
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от шести месяцев |
0 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
Не влияет на ставку и факт выдачи |
5 баллов |
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
148 баллов |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
5. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Для оформления кредита понадобится принести документы. Банк принимает решение в течение часа. Из неудобств для клиентов – ставка по кредиту зависит от оформления страхования. В отзывах клиенты пишут, что довольны обслуживанием в банке и условиями кредитования.
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
8,5% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
34,2% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
19 477 рублей |
100 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн |
нет |
минус 5 |
Перечень документов (нужны ли бумажные документы) |
нужны бумажные документы |
0 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 21 до 66 лет |
5 баллов |
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от трех месяцев |
3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
со страхованием ставка ниже |
2 балла |
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
113 баллов |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
6. Потребительский кредит от «Совкомбанка»
Можно оформить кредит только по паспорту и получить деньги на карту. Решение выносится в течение дня. Есть льготные условия для зарплатных клиентов. В отзывах люди отмечают обслуживание сотрудниками, а также выгодные условия в банке.
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,7% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
35,3% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
20 178 рублей |
60 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн |
деньги можно получить онлайн |
5 баллов |
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение дня |
4 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 18 до 85 лет |
10 баллов |
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 4 месяцев |
3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
страхование не обязательно |
5 баллов |
Штраф за просрочку |
20% годовых |
минус 3 балла |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
97 баллов |
7. Кредит На любые цели от «Промсвязьбанка»
Придется идти в офис для подачи документов. Деньги можно получить онлайн, решение по выдаче выносится в течение часа. При отказе от страхования банк поднимает ставку. В отзывах клиенты пишут, что недовольны обслуживанием и различными комиссиями.
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
27,9% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
35% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке |
19 957 рублей |
85 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
в большинстве регионов |
3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн |
для подачи документов нужно идти в офис, деньги можно получить онлайн |
минус 5 баллов |
Перечень документов |
нужно подать документы в банк |
0 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 65 лет |
5 баллов |
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 4 месяцев |
3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
ставка ниже при отказе от страховки |
2 балла |
Штраф за просрочку |
0,6% |
0 баллов |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
101 балл |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
8. Кредит Наличными от РНКБ
Банк предлагает льготные условия для зарплатных клиентов. Кредит можно оформить без справок через «Госуслуги». В отзывах сообщают, что недовольны отношением к клиентам.
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
29% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
35,9% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
Не оценивается |
Переплата, исходя из максимальной ставки по ПСК |
20 494 рублей |
45 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
Перечень документов |
Без справок через Госуслуги |
10 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 21 до 70 лет |
10 баллов |
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не влияет |
5 баллов |
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
86 баллов |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
9. Кредит наличными на любые цели от «МТС Банка»
Кредит можно оформить и получить онлайн. Ставка повышается при отказе от страховки. Клиенты пишут, что недовольны обслуживанием в банке. По их словам, банк не полностью раскрывает условия и навязывает допуслуги.
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
31,2% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
35,9% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке |
20 494 рублей |
30 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
в большинстве |
3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно оформить онлайн |
5 баллов |
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65) |
от 20 до 70 лет |
10 баллов |
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
ставка выше при отказе от страховки |
2 балла |
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
61 балл |
10. Кредит наличными от «Альфа-Банка»
Кредит доступен для оформления студентам и пенсионерам. Можно получить деньги онлайн и подать документы через «Госуслуги». Процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. Клиенты банка отмечают, что довольны обслуживанием и условиями по кредиту.
Показатель |
Особенности |
Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
27,4% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
36,7% |
Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке |
20 974 рублей |
15 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит |
Во всех |
5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
Перечень документов |
без справок через госуслуги |
10 баллов |
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
8 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 70 лет |
10 баллов |
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
ставка выше при отказе от страховки |
2 балла |
Штраф за просрочку |
0,1% за каждый день просрочки |
0 баллов |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
56 баллов |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
В ежемесячный некоммерчесикй рейтинг вошли только продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что в итоге: